火災保険と地震保険の保障内容は変更できる？

火災保険と地震保険の保障内容は、契約期間の途中でも変更できる場合があります。ただし、変更できる範囲や手続き、保険料への影響は保険会社や契約内容によって異なります。特に地震保険は、火災保険に追加して契約する仕組みのため、火災保険とは別に自由な保障内容を設定できるわけではありません。

火災保険の保障内容は契約途中でも変更できる

火災保険では、補償の追加・削除、保険金額の変更、対象となる建物や家財の見直しなどができる場合があります。変更が認められるかは、保険会社の契約内容や変更の種類によって決まります。

たとえば、次のような変更が考えられます。

補償を追加すると保険料が上がることがあり、補償を削除したり保険金額を下げたりすると保険料が下がることがあります。ただし、変更後の保険料は契約条件や保険期間によって異なるため、手続き前に見積もりを確認してください。

地震保険も、契約期間の途中で保険金額などを変更できる場合があります。ただし、地震保険は単独で契約する保険ではなく、火災保険に付帯して契約する保険です。そのため、火災保険との関係や上限額による制限があります。

地震保険の保険金額は、原則として火災保険の保険金額の30％から50％の範囲内で設定します。また、保険金額には上限があり、居住用建物は5,000万円、家財は1,000万円が限度です。

したがって、火災保険の保険金額を変更すると、地震保険で設定できる金額にも影響することがあります。地震保険だけを増額したい場合でも、火災保険の保険金額との関係を確認する必要があります。

変更したい項目	変更の可能性	主な注意点
火災保険の補償を追加する	可能な場合がある	保険会社の承認や追加保険料が必要になることがある
火災保険の補償を外す	可能な場合がある	変更後は外した補償の事故が補償されない
火災保険の保険金額を変更する	可能な場合がある	保険料や地震保険の設定可能額が変わることがある
地震保険の保険金額を変更する	可能な場合がある	火災保険金額の30～50％以内などの制限がある
火災保険に地震保険を追加する	可能な場合がある	火災保険が有効であることなどの条件を確認する必要がある
地震保険だけを継続する	原則としてできない	地震保険は火災保険に付帯して契約するため、火災保険との関係を確認する

火災保険の契約期間中に、地震保険を追加できる場合があります。地震保険を契約していない人が、地震や噴火、これらによる津波への備えを追加したいときの選択肢です。

ただし、契約の始期や申込時期によっては、すぐに補償が始まらない場合があります。また、地震保険を追加する前に発生した損害には、通常、その契約による補償は適用されません。

火災保険に地震保険を付けていない場合は、保険証券や契約者向けページで地震保険の有無を確認したうえで、保険会社または代理店に追加できるか問い合わせてください。

通常の火災保険では、火災の原因が地震、噴火、または地震による津波である場合、補償の対象外となることがあります。たとえば、地震で発生した火災や、津波で建物が損害を受けた場合です。

このため、火災保険の補償を手厚くするだけでは、地震による損害への備えにならないことがあります。地震による損害も補償したい場合は、火災保険に地震保険を付帯できるかを確認する必要があります。

保障内容の変更を申し込む前に、次の項目を確認すると、変更後の補償不足や保険料の想定違いを防ぎやすくなります。

何のリスクに備えたいか確認する
地震、地震による火災、台風による水害、水ぬれ、盗難など、追加したい補償の対象を具体的に整理します。
建物と家財のどちらを対象にするか確認する
建物の補償があっても、家具や家電などの家財が自動的に同じ条件で補償されるとは限りません。建物と家財の契約内容を分けて確認します。
変更後の保険金額と保険料を確認する
保険金額を上げれば保険料も上がるとは限りませんが、補償の追加や条件変更によって保険料が変わることがあります。変更前後の金額を比較してください。
補償の開始日と手続き完了を確認する
申込日と補償開始日は同じとは限りません。保険会社から届く変更後の証券や契約内容のお知らせで、変更項目と開始日を確認します。