地震保険の建物評価額は、まず火災保険の保険証券や契約内容のお知らせで「建物の保険金額」を確認します。地震保険の建物の保険金額は、原則として火災保険の建物保険金額の30～50％の範囲で設定されます。ただし、地震保険には建物1戸あたり5,000万円の上限があるため、建物の市場価格や売却価格と同じとは限りません。
地震保険の建物評価額を調べる手順
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火災保険の保険証券を用意する
「建物保険金額」「火災保険金額」「保険金額（建物）」などの項目を確認します。火災保険と地震保険を同時に契約している場合は、証券や契約内容のお知らせにそれぞれの金額が記載されています。
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地震保険の「建物保険金額」を確認する
地震保険の契約がある場合は、「地震保険金額」「地震保険保険金額」などの項目を探します。この金額が、地震による損害を判定するときの基準になる建物の契約金額です。
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火災保険の建物保険金額と照らし合わせる
地震保険金額が火災保険の建物保険金額の30～50％になっているかを確認します。正確な割合は、契約時に選択した金額や保険会社の契約内容によって異なります。
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書類で分からない場合は、保険会社または代理店に確認する
保険証券を紛失した場合や、書類に「評価額」と「保険金額」が別々に記載されている場合は、契約者本人から保険会社や代理店へ問い合わせます。問い合わせの際は、保険証券番号、契約者名、建物の所在地を伝えると確認しやすくなります。
「建物評価額」と「地震保険金額」は同じではない
建物評価額は、保険の対象となる建物の価値を算定した金額です。一方、地震保険金額は、実際に契約している地震保険の補償額を指します。
| 項目 | 意味 | 確認する場所 |
|---|---|---|
| 建物の評価額 | 保険の対象となる建物の価値を算定した金額 | 保険会社の契約資料、見積書など |
| 火災保険の建物保険金額 | 火災保険で建物に設定している補償額 | 保険証券、契約内容のお知らせ |
| 地震保険金額 | 地震保険で建物に設定している補償額 | 保険証券、地震保険契約内容のお知らせ |
| 市場価格・売却価格 | 不動産として売買するときの価格 | 不動産査定書、売買情報など |
地震保険の金額を確認したい場合は、不動産会社の査定額や固定資産税評価額ではなく、まず保険契約書類の「地震保険金額」を確認します。
地震保険金額は火災保険金額の30～50％で設定される
地震保険の建物保険金額は、火災保険の建物保険金額の30～50％の範囲で設定されます。火災保険で建物に設定した金額が基準になるため、地震保険だけを見て建物全体の評価額を正確に逆算できるとは限りません。
たとえば、これは仕組みを示すための計算例です。火災保険の建物保険金額が2,000万円で、地震保険をその50％で契約している場合は、次のようになります。
2,000万円×50％＝地震保険金額1,000万円
ただし、地震保険金額が1,000万円だったとしても、30％で設定したのか50％で設定したのかが分からなければ、火災保険の建物保険金額を一つに確定できません。契約資料で割合を確認するか、保険会社に問い合わせてください。
新築費用や購入価格から自分で計算できる？
新築時の建築費や購入価格だけから、地震保険の建物評価額を正確に計算することはできません。保険の評価では、建物の構造、延床面積、所在地、建築年、設備など、契約時の条件が考慮されるためです。
また、土地代、住宅ローンの残高、現在の売却価格は、通常、建物の保険評価額と同じではありません。特に戸建て住宅の購入価格には土地の価格が含まれることがあるため、購入価格をそのまま建物評価額として扱わないようにします。
現在の建物の価値が契約時と変わっていると思う場合も、保険証券の金額を自分で書き換えることはできません。増築、改築、用途変更などがある場合は、保険会社や代理店に契約変更が必要か確認します。
保険証券が見つからないときの確認方法
保険証券が手元にない場合でも、次の資料に契約金額が記載されていることがあります。
- 保険契約の継続証
- 契約内容のお知らせ
- 保険料の案内書
- 地震保険料控除証明書に関する案内
- 保険会社の契約者向けウェブページ
これらを確認しても分からない場合は、加入先の保険会社または代理店に連絡します。住宅ローンを利用したときに加入した保険でも、現在の取扱代理店が変わっていることがあるため、分かる範囲で保険会社名、契約者名、住所、契約時期を伝えて照会します。
地震で損害を受けた後に調べる金額は別にある
地震発生後の保険金請求で確認するのは、契約時に設定した「地震保険金額」と、実際の損害の認定結果です。建物の売却価格や、修理業者が提示した修理費だけで保険金額が決まるわけではありません。
地震保険では、保険会社が建物の損害状況を確認し、契約内容に基づいて損害の区分を判定します。請求を検討している場合は、被害状況を撮影して保存し、保険証券を確認したうえで保険会社へ連絡してください。危険な建物に無理に立ち入ったり、片付けによって被害状況が分からなくなったりしないよう注意が必要です。
確認する金額を間違えないためのポイント
- 不動産の売却価格ではなく、保険証券の「地震保険金額」を確認する
- 火災保険の建物保険金額と、地震保険金額を分けて見る
- 土地代や住宅ローン残高を建物評価額に含めない
- 地震保険金額から火災保険金額を逆算するときは、設定割合を確認する
- 増築や改築をした場合は、契約内容が現在の建物と合っているか保険会社に確認する
地震保険の建物評価額を調べる最初の行動は、火災保険の保険証券で「建物保険金額」と「地震保険金額」を確認することです。書類に評価額の意味や計算方法が書かれていない場合は、保険会社または代理店に、現在の契約における建物評価額と地震保険金額を分けて確認してください。
